Sääntelyviidakon raivaaja tekee asiakkaan tunnistamisesta vaivatonta

DOKS-palvelu on digitaalinen työkalu rahanpesun torjuntaan, pakoteseulontaan sekä yrityskumppanin tunnistamiseen ja tuntemiseen. Se on kasvanut merkittäväksi palveluksi, jolla on tuhansia käyttäjiä. Palvelu käsittelee kuukausittain kymmeniä tuhansia tunnistautumisia ja tietopyyntöjä sekä tekee miljoonia pakotelistaseulontoja.

DOKS sijoittuu laajemmin compliance-palveluihin, joiden tavoitteena on auttaa yrityksiä ehkäisemään rahanpesua ja terrorismin rahoittamista sekä varmistamaan hyvä hallintotapa ja eettisten liiketoimintaperiaatteiden noudattaminen.

”DOKSin kasvu perustuu rakenteellisiin ajureihin ja vahvaan regulatoriseen asiantuntemukseen tuotekehityksessä ja asiakasrajapinnassa. Sääntely kiristyy, ja sidosryhmien odotukset vastuullisuudesta kasvavat. Yritykset hakevat ratkaisuilta yhä enemmän tehokkuutta, parempaa asiakaskokemusta ja mahdollisuutta kohdentaa asiantuntijatyötä niihin tapauksiin, joissa ihmisen arvio on aidosti tarpeen. Palvelun taustalla hyödynnetään kehittyvää data- ja automaatioteknologiaa, ja tekoälyn rooli kasvaa erityisesti tiedon analysoinnissa sekä riskien tunnistamisessa”, kertoo Sanna Holopainen, yritystiedosta vastaava liiketoimintajohtaja Alma Insightista.

Konkreettista arvoa asiakkaille

DOKS automatisoi rahanpesulain velvoitteiden hoitamista mahdollisimman pitkälle. Asiakkaan tunnistaminen hoituu käytännössä globaalisti, ja palvelu muodostaa automaattisesti asiakaskohtaisen riskianalyysin asiakkaan itse määrittelemien riski-indikaattorien pohjalta, jotka ottavat huomioon muun muassa eri toimialat ja maariskit. PEP- ja pakotelistojen seuranta on jatkuvaa.

Palvelu helpottaa yritysten kumppaniriskien hallintaa ja toimitusketjujen vastuullisuuden varmistamista. Esimerkiksi kumppaniverkostojen seulonta olisi muuten erittäin työlästä, kun huomioidaan kymmenet tuhannet pakotelistoilla olevat nimet eri lähteistä.
Ratkaisu on modulaarinen: yritys voi hoitaa koko prosessin yhdellä työkalulla tai käyttää yksittäisiä toiminnallisuuksia, kuten pakoteseulontaa. Lisäksi palveluun sisältyvä whistleblowing-kanava auttaa täyttämään EU-direktiivin mukaiset ilmoitusvelvoitteet.

Laajeneva markkina ja uudet avaukset

DOKS on kasvanut Suomen johtavasta AML- ja compliance-ratkaisusta kansainväliseksi SaaS-palveluksi, jota käytetään jo yli kymmenessä maassa. Se palvelee laajasti säänneltyjä toimialoja pankki- ja rahoitussektorilta lakitoimistoihin, tilitoimistoihin sekä suuriin yrityksiin, jotka hallinnoivat laajoja toimittaja- ja kumppaniverkostoja. Vaikka asiakkaista suuri osa on pieniä yrityksiä, huomattava osa liikevaihdosta syntyy suuremmista organisaatioista, joiden compliance-vaatimukset ovat laajoja. Palvelun vahvuuksia ovat korkea asiakaspysyvyys, kasvava käyttöaste ja laaja sovellettavuus eri toimialoilla.

Tunnistamis- ja compliance-prosessit ovat kehittyneimmät Suomessa, muissa Pohjoismaissa ja Baltian maissa, mutta palvelua laajennetaan vaiheittain myös uusille markkinoille.

Vuonna 2026 käynnistetty Ruotsin-lanseeraus on edennyt vauhdilla. Alkuvaiheessa keskitytään markkinasta ja kilpailukentästä oppimiseen, tunnettuuden ja paikallisten kumppanuuksien rakentamiseen sekä konkreettisten kaupallisten tulosten tekemiseen. Liiketoiminnan vakiintuessa toimintaa skaalataan kokemusten ja asiakastarpeiden perusteella. Kasvua tukevat kiristyvä sääntely, lisääntyvät pakote- ja tuntemisvaatimukset sekä organisaatioiden tarve automatisoida compliance-prosessejaan. Samalla DOKS kehittää aktiivisesti uusia automaatio-, tekoäly- ja integraatiokyvykkyyksiä, joiden avulla asiakkaat voivat hoitaa sääntelyvelvoitteensa entistä tehokkaammin.

”Olemme kehittäneet myös ESG-tiedon keräämistä kumppaniverkostoista. Omnibus-sääntely kuitenkin vähensi merkittävästi raportointivelvoitteita, ja monelta yritykseltä velvoittavuus poistui kokonaan. Meillä on silti hyvät valmiudet skaalata toimintaa, kun kysyntä markkinalla kasvaa. Sääntelyn taustalla olevat ongelmat, kuten ihmisoikeusrikkomukset ja ilmastonmuutos, eivät ole kadonneet mihinkään, ja haluamme olla rakentamassa vastuullisempaa yritysmaailmaa myös jatkossa”, jatkaa Sanna Holopainen.

Sääntely lisää kysyntää

Rahanpesulaki tuli voimaan vuonna 2017, ja DOKS sai ensimmäiset asiakkaansa vuonna 2019. Velvoitteet koskevat nykyään laajasti eri toimialoja, ja valtaosa rahanpesulain ilmoitusvelvollisista yrityksistä käyttää DOKSia.

”Suomessa on kuitenkin vielä paljon yrityksiä, jotka eivät täytä lain vaatimuksia, usein tietämättään. Viranomaisvalvonta on lisääntynyt, ja seuraamusmaksut ovat kasvaneet merkittäviksi. Sääntely-ympäristö muuttuu jatkuvasti, ja ensi vuonna tulee voimaan uudistettu EU:n rahanpesusääntely. Pakotesääntely sekä talousrikollisuuden ja harmaan talouden torjunta kiristävät vaatimuksia entisestään, mikä tukee yhteiskunnallisesti merkittävien compliance-palveluiden pitkän aikavälin kysyntää”, Holopainen muistuttaa lopuksi.

Turussa vuonna 2014 perustettu Suomen Tunnistetieto Oy julkaisi DOKS-palvelun vuonna 2019. Alma Media hankki yhtiöstä ensin 25 prosentin vähemmistöosuuden vuonna 2021 ja kasvatti omistuksensa täyteen omistukseen keväällä 2025. Yhtiö fuusioitui Alma Mediaan lopullisesti keväällä 2026 osaksi Alma Insights -liiketoimintaa Alma Marketplaces -segmentissä.

Juttu on osa Alma Media – osiensa summa -artikkelisarjaa, joka tarkastelee yhtiön tuotteita, palveluita ja arvonluontia sekä sitä, kuinka konsernin arvo syntyy vahvoista, toisiaan täydentävistä liiketoiminnoista. DOKS vahvistaa tätä kokonaisuutta skaalautuvana digitaalisena B2B-palveluna, jonka kasvua tukevat kiristyvä sääntely, automaation lisääntyvä tarve ja yritysten kasvavat compliance-vaatimukset. Samalla se tuo Alma Median portfolioon dataan, teknologiaan ja asiantuntemukseen perustuvaa liiketoimintaa, joka luo asiakkaille mitattavaa arvoa.

Jaa artikkeli